Kredi faizleri rekor seviyede. 19 Şubat 2018 - 10:53 www.finansgundem.com. Ana kredi kalemlerinde faiz artışı eğilimi devam ediyor. Faizler 2009 kriz döneminden bu yana en yüksek seviyeye yükseldi. Kredi faizlerindeki artış 2018'de hızlanarak devam ediyor. Merkez Bankası verilerine göre ana kredi kalemlerinde faizler artış Yani tahvil değer kazandıkça faizi düşer. Diyelim ki 100 TL değerindeki tahvili 97 TL’ye aldınız. Bu durumda o tahvilin faizi ( (100 – 97) / 97 =) % 3,1 olur. Tahvilin değerinin 95 TL’ye düştüğünü varsayalım. Bu durumda tahvilin faizi ( (100 – 95) / 97 =) % 5,2’ye yükselmiş olur. Yani tahvil değer kaybettikçe faizi Günümüzşartlarında konut kredi faizleri aylık % 0,88 e kadar gerilemiştir. İleriki zamanda Merkez Bankasının dış piyasa finansal hareketliliklerini de alacağı ortak değerlendirme neticesinde faizlerde bir değişim yapılacağı düşünülmektedir. Son 6 ayda 250 baz puan inen faiz bandı 2017 ekonomik veriler ışığında Bu düşüş aynı zamanda bankaların kredi kampanyaları için belirledikleri faizleri de etkilemektedir. İhtiyaç kredilerinde rekorlara oynayan faiz oranları şuanda 2’nin altına çekilmektedir. Vakıfbank Genel Müdürü Mehmet Emin Özcan geçtiğimiz günlerde kredi faiz oranları hakkında açıklamalarda bulunmuştu. Özcan Hatta kredi vermek konusunda çok da istekli olunmadığı için rekabet de azaldı. Dolayısı ile kredi maliyetleri, Fitch not artırımının da etkisi ile yılın son çeyreğinde daha hızlı gerileyebilir. Özellikle konut kredileri muhtemelen bu gelişmeden en pozitif yararlanacak alan olacaktır. Tahvil faizleri nereye kadar düşer? Son Dakika Ekonomi Haberleri - Kredi faizleri ile ilgili açıklama geldi. Faiz oranları düşecek mi? Yeni karar Resmi Gazete'de yayımlandı; Merkez Bankası'na Türk Lirası dönüşüm zDXsEX. Error 523 Ray ID 73921e9488cfb8ba • 2022-08-11 154910 UTC AmsterdamCloudflare Working Error What happened? The origin web server is not reachable. What can I do? If you're a visitor of this website Please try again in a few minutes. If you're the owner of this website Check your DNS Settings. A 523 error means that Cloudflare could not reach your host web server. The most common cause is that your DNS settings are incorrect. Please contact your hosting provider to confirm your origin IP and then make sure the correct IP is listed for your A record in your Cloudflare DNS Settings page. Additional troubleshooting information here. Cloudflare Ray ID 73921e9488cfb8ba • Your IP • Performance & security by Cloudflare Konut Kredisi Faizleri Düşecek mi? Konut kredisi faizleri, düşecek mi, ne zaman düşer, düştü mü derken 2017 yılının ocak ayına yakın bir zamanda %0,80` lik bir düşüş görüldü. Uzmanlar 2017 yılının içersinde daha da fazla düşecek dediler. İşte konut kredi faizlerinin düşüşleri ve son durum 2017 yılı ocak ayı itibariyle ve sonrasında konut kredileri faizlerinde en son duruma bakılırsa. Kredi ve ekonomi uzmanlarının yorumlarına göre konut kredilerinin faizleri düşecek mi, yoksa aynı durumda olur. sermayelerini bir yere yatırmak isteyen veya ev almak için çabalayanlar için genele bakılarak bir araştırma yaptık ve sonuçları şu şekilde oldu buyurun bakalım. 2016 yılında Saygıdeğer Cumhurbaşkanımız Recep Tayyip Erdoğan` ın “faizleri düşürün” talimatı ile öncelikli olarak devlet yanlısı bankalar harekete geçti ve %1,25 %1,10 faiz oranlarından %0,80 ila %0,99 seviyelerine geriledi ve bu düşüle halk bir nebze olsun rahatladı. Tabi ki bu düşüşlerde diğer bankalarda nasibini aldı ve Teb,Garanti, Finanasbank, İşbank, ve Denizbank gibi bankalarda hızlı bir şekilde hareket ederek faiz oranları %0,80 den daha da aşağılara düşürdüler. Bu halk için olumlu olan oynamalarda bankalardan kredi çekebilmek daha mümkün hale geldi. İlerleyen dönemler için faizler şu şekilde olabilir bir daha ki başlıkta inceleyelim. OHAL Bittikten Sonra Faizler Daha Fazla Düşer mi ? Hala daha OHAL ülkemiz de devam etmekte. Bu olayda kredi uzmanlarının bazıları, OHAL`in sona ermesine yakın bir zaman da konut kredisi faizlerinin %0,60 oranından %0,65 oranlarına kadar düşebileceği savunulmakta. Ülkemizde ki olaylar bunları söylemek gerekirse; Suriyeli mültecilerin gelmesi, doğuda yaşanan terörün sona ermesi gibi olaylarda gerçekleşirse konut kredilerinin daha da fazla düşeceklerini savunmaktadırlar. Konut Fiyatları Yükseliyor Ancak ! Asgari maaşta olsun emekli maaşında olsun ekonomik dengeler olağanüstü değişiklikler olmasına rağmen, bazı hilebaz emlakçılar ve konut sahipleri, faizlerin %0,10 civarında azalışına ek olarak aynı zamanda ev fiyatlarının tabelalarında da olağan üstü yükselişler sezildi. Önceden 120 bin liraya 3+1 bir konut alınabiliyordu ama şimdi bu duruma bakacak olursak 3+1 eve çıkmak bir hayal oldu. Ticaret elbette helaldir ama yeni evlenen bir çift memur maaşı alsa bile böyle bir eve çıkması oldukça zor gözüküyor. üstelik evlenen çiftlerin çoğu da memur değil. Olduklarını var sayarsak bu paranın birikmesi de yaklaşık 10 yıllarını alıyor. Ev sahibi okurlarımız hiçbirinizin bir eve değerinden fazla para vermemesi gerekir. Konut kredisi faizleri ne kadar düşerse düşsün her şey karşılıklıdır. eğer ki siz talepte bulunmazsanız illaki fiyatlar düşecektir. Temelden Girin Olayı Sona Erdi Konut kredisi kullanarak, bina henüz yapılmadan temelden girmek geçmişte para getiren bir durumdu. Öyle bir hal almıştı ki temelden binalar 70 ila 80 bin arasında satılırken bina bittikten sonra 120 bin TL ye satılır oldu. Günümüzde böyle bir para ihtiyacına gerek duyulmamaktadır. Zamanımızda bina yapılırken de, satılırken de aynı fiyatadır, sadece işe yeni girmiş olanlar size güzel bir fiyat sunabilirdi. Kredi faizi, bankaların borç para verdikleri müşterilerine belirli bir sabit oran üzerinden aylık olarak hesaplanan borç verilen paranın ücretidir. Kredi faizleri, dönemsel olarak ve her bankaya göre değişebilen oranlardır. Bankalar müşterilerinden topladıkları mevduatları veya borç vermek üzere aldıkları kredileri, yine müşterilerine kredi olarak satarlar. Bu kredi satış işleminde ise kazanç olarak kredi faizi tahsil Faizleri Nasıl Belirlenir?Piyasa biraz incelendiğinde bankaların faiz oranlarının farklı olduğu görülebilir. Arada çok büyük farklar olmamasına karşın yine de oranlarda değişiklik görülür. Kredi satışı sonuç itibariyle paranın satıldığı bir işlemdir. Para, ticari bir mal olarak düşünülürse, bunun bir alış maliyeti oluyor. Bankalar için ise paranın maliyeti, mevduat topladıkları müşterilere vermiş oldukları mevduat faizleri, kullandıkları uluslar arası kredilerin faizleri veya yurt içinden edindikleri fonların maliyetlere göre, baz bir faiz oranı belirlenir. Daha sonra bu oranın üzerine bankadaki uzmanlar tarafından belirlenen risk primleri de eklenir. Risk primlerine ödenmeyen takip düşmüş kredi ürünleri, bankanın sermaye yeterlilik oranına göre belirlenen oranlar eklenir. Böylelikle her banka kendi faiz oranını belirlemiş oranları, kimi zaman dönemsel kısa süreli kampanyalar ile talebe göre de değişebilir. Bu dönemler genellikle bayram, mevsim değişiklikleri gibi dönemlerdir. Tüketicilerin harcama hassasiyetinin yüksek olduğu bu dönemlerde bankalar gelebilecek yüksek talepleri daha cazip hale getirmek için faiz oranlarını bazı maliyetleri göz ardı ederek Faizleri Ne Zaman Düşer?Kredi faiz oranlarının düşmesi veya yükselmesi bu yukarıda saydığımız maliyetler ile ülke ve dünya ekonomisinin durumu ile yakından ilgilidir. Ülke risk priminin düştüğü durumlarda bankalar daha kolay ve ucuza borçlanırlar, bu durum kredi faizlerinde düşmeye yol açar. Fakat aksi kriz dönemlerinde yani para bulmanın zor olduğu dönemlerde ise kredi faizlerinin yükseldiği yıl ile beraber yapılan gelen ekonomik veriler ülke lehine çıktığı taktirde piyasada ekonomik olarak bir rahatlama söz konusu olur. Bu durum bankalar tarafından daha ucuz para bulma imkanı yarattığı takdir de bankalar, kredi portföylerini arttırmak adına kredi faizlerini düşürecektir. Aksi taktirde olumuz ekonomik verilerin devam etmesi durumunda faizlerin aşağı doğru düşme olasılığı az gibi escort bayanBir önceki yazımız olan Faturalı Hatla Kredi Alma başlıklı makalemizde Faturalı hatta kredi alma ve Hattım üzerinden kredi alabilirmiyim hakkında bilgiler verilmektedir. Faizler düşecek mi? sorusu kredi ihtiyacı olan hemen hemen herkesin cevabını merak ettiği soruların başında yer alıyor. Çünkü faiz, bir kredinin en önemli maliyet kalemidir. Bu nedenle, kredi kullanmayı düşünen vatandaşlarımız Faizler ne zaman düşer? ya da Faizler düşecek mi 2018 yılında? ve benzeri soruların cevaplarını sürekli araştırmaktadır. Biz de bu yazımıda ülkemizdeki faiz konusunu ele almaya karar verdik. Bu kapsamda ”Faizler düşecek mi?” sorusunu kapsamlı ve açıklayıcı bir şekilde ele alacağız. Tüm yönleriyle ülkemizde uygulanan faiz oranlarının düşüp düşmeyeceğini, hangi şartlar altında düşebileceğini anlatacağız ve ek olarak, faizler neden yükseldi sorusuna da cevap arayacağız. Yazımızı inceledikten sonra faizlerin ne zaman ve nasıl düşebileceği ile ilgili bir fikir sahibi olacağınızı söyleyebilirim. Faiz konusu, biraz da yazarın nasıl anlattığı ile alakalıdır. Yazar, halk diline inemezse herşey daha da karışır. Bugün sizlere olabildiğince sade bir anlatım ile faiz konusunu anlatacağım. Faizler düşecek mi 2018 yılında? Faizlerin düşüp düşmeyeceğini sizlere çok net bir şekilde ifade etmek istiyorum 2018 yılında ülkemizde faizler düşmeyecektir. Çünkü faizlerin düşmesini gerektirecek ekonomik davranışların kısa vadede sonuç veremeyeceğini çok net bir şekilde ifade edebilirim. Bunun gerekçelerini aşağıda anlatacağım. Güncelleme 2 Ağustos 2018 Dolar’ın ve Euro’nun TL karşısında değer kazanması sonucu faizlerin düşmeyeceğini, hatta ve hatta daha da yükseleceğini net bir şekilde ifade 14 Eylül 2018 13 Eylül 2018 tarihinde Merkez Bankası faizleri 6,25 baz puan artırmıştır. Bu nedenle, faizler daha da yükselmiştir. 13 Eylül 2018 tarihi öncesi bulduğunuz faiz oranlarını bulmanız artık mümkün Dakika!!! Güncelleme 05 Kasım 2018 Dolar kuru, son zamanlarda oldukça düştü. Son seviye an itibariyle Böylesine büyük bir düşüşte, faiz oranlarının yükseltilmesi ve ABD ile olan ilişkilerimizin iyileşmesi büyük rol oynadı. Peki ama dolar kuru bu kadar düşmüşken faiz oranları da düşürülür mü? Açıkcası, bu konuda çok net olamayacağım. Çünkü faiz oranlarında indirime gidilmesi, dolar kurunu tekrar yükseltecektir. Bu bir risk. Ancak dolar kuru biraz daha düşerse, belki birkaç puan faiz oranları düşürülebilir. Bizi takipte kalın… Zaten 2018 yılı Mayıs, Haziran ve Temmuz aylarına bakarsanız, faizlerin düşmesinden ziyade sürekli yükseldiğini görebilirsiniz. 2018 yılı ilk çeyreğinde aylık faiz oranları %1,30 bandındaydı. 2018 yılı Temmuz ayı itibariyle aylık faiz oranlarının %2’ye yükseldiğini, hatta ve hatta bu bandı geçtiğini ifade edebiliriz. Peki ama faizler neden yükseldi? Bu soruya verilebilecek tek bir cevap yok. Bu sorunun birden fazla cevabı bulunmaktadır. Çünkü faizi etkileyen birden fazla faktör vardır. Bu faktörleri tek tek göz önünde bulundurmak daha sağlıklı bir faiz analizi için önemlidir. Bu arada ülkemiz, ne yazık ki faiz oranları sıralamasında dünyada en yüksek faizin yaşandığı ülkelerden birisidir. 2018 ülke sıralaması Şimdi dilerseniz, ülkemizde faizler neden yükseldi, bunun gerekçelerine geçelim. Faizler neden yükseldi 2018? Yukarıda faizlerin neden yükseldiğine dair tek bir nedenden bahsedilemeyeceğini ifade etmiştim. Birçok ekonomik verinin faizlerin yükselmesine neden olabileceğini rahatlıkla belirtebiliriz. Peki ama nedir bu nedenler? Şimdi bu nedenleri tek tek inceleyelim. Neden 1 Enflasyon oranının yükselmesi En önemli nedenlerin başında yüksek enflasyon oranı gelmektedir. Eğer enflasyon oranı bir ülkede yükselirse faiz oranlarının düşmesini bekleyemezsiniz. Bunun sebebi gayet açıktır. Örneğin enflasyon oranının %20 olduğunu varsayalım. Eğer bankalar, müşterilerine mevduat faizi olarak %20’den daha az faiz oranı sunarlarsa kimse parasını bankalara yatırmaz. Çünkü bu durumda müşteriler, paralarının enflasyon karşısında değer kaybedeceğini bilir. Bankalar, düşük faiz oranları ile mevduat toplayamayacağı için de kredi veremez. Bu nedenle, enflasyon oranı %20 ise bankalar da mevduat faizi olarak en az %20 yıllık faiz oranı sunar. Banka, mevduat müşterilerine yıllık %20 faiz oranı sunuyorsa, kredi verirken bu oranın altında kalır mı? Kesinlikle hayır. Bankalar, bu durumda kredi kullandırırken yıllık faiz oranını %20’den fazla olarak belirleyecektir ki kar elde edebilsin. Enflasyon oranı ile faiz oranları iç içedir. Ne kadar yüksek enflasyon oranı, o kadar yüksek faiz oranı demektir. Kısaca bir ülkede enflasyon oranı yükselirse faiz oranları da yükselir. Günümüz itibariyle ülkemizde enflasyon oranı %15’i geçmiştir. Enflasyon oranın ülkemizde sürekli arttığı düşünüldüğünde kısa vadede faizlerin düşmeyeceğini belirtmemiz yanlış olmayacaktır. Çok basit bir örnekle umarım durumu anlatabilmişimdir. Neden 2 Bütçe açığının olması Bütçe açığının olması, faiz oranlarının yükselmesine neden olan sebeplerden birisidir. Bir ülkede bütçe açığı ne kadar fazla ise faizler de o oranda yükselecektir. Faizleri düşürebilmenin yollarından birisi de bütçe açığını azaltmaktır. Peki ama nasıl oluyor da bütçe açığı faizlerin yükselmesine neden oluyor? Şöyle oluyor Eğer bütçe açığı varsa yani giderler gelirlerden fazla ise bu durumda borçlanırsınız. Bütçe açığı söz konusu ise hazine borçlanır. Hazine borçlandıkça da faiz oranları yükselir. Neden mi? Çünkü hazine düşük faiz oranları karşılığında borç para bulamaz. İstediği borç tutarını ancak yüksek faiz oranları ile elde eder. Yüksek faiz oranı karşılığında hazine, borçlanır. Ancak bu durumda, hazinenin borçlanabileceğini söyleyebiliriz. Size şunu da ifade etmem yanlış olmayacaktır Hazine, bütçe açığı tutarından daha fazla da borçlanma yapabilir. Bu yüksek borçlanma neticesinde faiz oranları daha da yükselecektir. Ülkemize baktığımızda her geçen gün borçlanmanın arttığı görülmektedir. Üstelik bütçe açığı kadar değil, bu açık tutarından daha fazla. Haliyle faiz oranlarının bu bütçe açığı ile düşmesi mümkün değildir. Neden 3 Cari açık ve dış borçların olması Cari açık ve dış borçların varlığı da faiz oranlarının yükselmesinin nedenidir. Neden mi? Sebebi aynı bütçe açığında anlattığım gibidir. Eğer bir ülkede cari açık ve dış borç varsa dış kaynaklardan borç bulma zorunluluğunuz ortaya çıkar. Dış kaynak arayışı da o ülkede faiz oranlarının yükselmesine neden olur. Bir yabancı yatırımcı ya da dış kaynak, bir başka ülkeye neden gitsin? Nedeni ortada Yüksek faiz oranları. Eğer borca ihtiyacınız varsa yüksek faiz oranı sunmadan dış kaynaklardan para bulamazsınız. Yüksek faiz oranı söz konusu olmadan yabancı yatırımcılar, fonlara paralarını aktarmaz. Bu nedenle, yüksek faiz oranları olmadan cari açık ve dış borçlar ile gereken mücadeleyi göstermek zor olacaktır. Ülkemizde hem cari açık hem de dış borç söz konusudur. Ülkemizde bu nedenle dış kaynak arayışı fazlasıyla mevcuttur. Ülkemize operasyon yapılıyor, dış güçler, dış mihraklar vb. söylemler, doğru bir ekonomi analizinin ifadeleri olmayacaktır. Çünkü cari açık ve dış borçlar, ülkelerin kendi kararlarının sonucudur. Ülkece dış kaynağa muhtaçsanız, sizi parmağınızda oynatırlar. Doğru ekonomik kararlar ve davranışlar sergilerseniz, hiç bir ekonomik güç veya dış mihrak iç işlerinize burnunu sokamaz. Neden 4 Kredi ve mevduat dengesinin bozuk olması Kredi ve mevduat dengesinin bozuk olması, faiz oranlarını yükseltir. Yüksek faiz oranlarının nedenlerinden birisi de budur. Nedeni açıklayalım. Sağlıklı bir finans sisteminden bankaların mevduat havuzları, kredi havuzlarından daha yüksektir. Bankacılık sisteminde mevduat, daima kredi hacminden yüksek olmalıdır. Bu işin doğası ve risk faktörleri gereği böyledir. Ülkemizde ise tam tersi bir durum yaşanmaktadır. Bunda bankacılık sisteminin kusuru vardır. Çünkü bankalar, aç gözlü davranmaktadır. Daha fazla kredi verebilmek adına piyasadan daha fazla mevduat toplamaktadır. Mevduatı çok olan banka, daha fazla kredi verir çünkü. Bu nedenle, kredi hacmi mevduat hacminden fazla olan banka, daha fazla mevduat elde edebilmek adına yüksek faiz oranları sunar. Bu durum da faiz oranlarının yükselmesine neden olur. Günümüzde banka mevduat faiz oranları da oldukça yükselmiştir. Güncel banka mevduat faiz oranlarını 5 Siyasi risklerin artması Siyasi riskler ve politika kararları, faizlerin yükselmesine her zaman neden olabilir. Siyasi risklerin artması faizleri yükseltir. Ülkemizde de genel anlamıyla her ne kadar siyasi bir istikrar söz konusu olsa da son yapılan 24 Haziran seçimleri, faizlerin azalmasına ve piyasaların rahatlamasına neden olmadı. Yani seçimlerin faizleri düşürmeyeceğini ve düşürmediğini söyleyebiliriz. Hemen seçimlerden sonra olan dolar kuru, 4-5 gün içerisinde kadar yükselmiştir. Bu da faizleri artırabilecek temel nedenlerden birisidir. Faizler düşecek mi sorusunun cevabını yukarıda net bir şekilde ifade etmiştim. Ne demiştik? Mevcut şartlar altında kısa vadede faizler düşmeyecektir. Bilakis daha da artabilir. Sebeplerini ise yukarıda açıkladım. Yüksek döviz kuru ve enflasyon oranı, faizlerin yükselmesinin temel nedenleridir. Bunları kontrol altına almadan faizlerin düşeceğini söylemek hayal satmak olacaktır. Peki ama faizler ne zaman düşer? Bu sorunun cevabı da aslında yukarıdaki açıklamalara paralellik gösterecektir. Bununla ne demek istedim, açıklayalım. Faizler ne zaman düşer sorusunun cevaplarında biri de enflasyon oranı düştüğünde faiz oranları düşecektir. %15’i geçen enflasyon oranı, tek haneli rakamlara düşürüldüğünde ülkemizde faizler de düşecektir. Diğer cevaplar da şu şekilde olacaktır Ülkemizde bütçe açığı azaldığında faiz oranları da düşecektir. Ülkemizde cari açık ve dış borçlar azaldığında faiz oranları da düşecektir. Ülkemizde kredi ve mevduat dengesi ortaya çıktığında faiz oranları da düşecektir. Ülkemizde siyasi riskler minimuma indirildiğinde güçlü bir ekonomi yöntemi oluşturulup doğru ve anlamlı ekonomik kararlar alındığında faiz oranları da düşecektir. Ülkemizde katma değeri yüksek ürünler ürettiğimizde, turizmi daha da canlandırdığımızda faiz oranları da düşecektir. Ülkemizde Fen Liseleri, Anadolu Liseleri ve dünya çapında üniversiteler kurulduğunda faiz oranları düşecektir. Ülkemizdeki beyin göçü engellendiğinde faiz oranları düşecektir. Ülkemizde yatırım ortamı güçlendiğinde faiz oranları düşecektir. Ülkemizde bürokrasi ve kırtasiyecilik azaldığında faiz oranları düşecektir. Yukarıda sıraladığım bu maddeleri artırmak mümkün. Ancak bu kadar açıklamanın da yeterli olduğunu düşünüyorum. Bu ortam ne zaman oluşur peki? Bununla ilgili kesin konuşmak güç. Uygulanacak politikalar ve alınacak ekonomik tedbirler bu durumu netleştirecek ve belirleyecektir. Ülkemizde döviz kuru sürekli artmakta ve borsa değer kaybetmektedir. Bu durumda, acil reform paketlerinin ilan edilmesi ve uygulanması büyük önem arz etmektedir. Allah korusun, aksi takdirde, büyük bir buhran bu noktadan sonra bizi bekler. Kısacası, kısa vadede faizlerin düşmesi imkansızdır. Bilakis faizler daha da yükselecek gibi duruyor. Faizler düşecek mi? isimli yazımızla ilgili soru ve görüşlerinizi bize her zaman gönderebilirsiniz.

kredi faizleri ne zaman düşer 2018